USDнал
68.38 | 68.45
EURнал
79.09 | 79.15
USDцб
68.2737
EURцб
79.0200
Главное меню

Где взять займ под залог недвижимости - условия, предложения МФО

  1. Под залог какой недвижимости можно брать займы?
  2. Особенности займов под залог недвижимости
  3. Как оформить займ под залог недвижимости?
  4. Какие МФО дают займы под залог недвижимости
  5. Чем опасен займ под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости – это способ получения денег взаймы у МФО (микрофинансовой организации), с предоставлением в качестве гарантии недвижимого имущества.

В общих чертах сделка выглядит простой, интуитивно понятной, однако практика оформления таких займов гораздо сложнее. Трудности займов под недвижимость обусловлены более всего высокой ценой и значением такой собственности для большинства граждан, особенно если речь идет о жилье.

Займы под залог недвижимости обычно выделяются:

  • значительной суммой;
  • особой сложностью оформления.

Еще один важный момент – переданную в залог недвижимость продолжают использовать, как и прежде.


Выбрать выгодную ипотеку под залог


Где взять займ под залог недвижимости

Под залог какой недвижимости можно брать займы?

Займы в МФО, как и подобные банковские кредиты, получают под залог едва ли ни любой недвижимости, которая имеет какую-то постоянную ценность и может быть реализована.

Очень часто берут:

  • займы под залог квартиры;
  • займы под залог дома;
  • займы под залог коммерческой недвижимости разного рода и назначения.

Реже встречаются:

  • займы под залог комнаты;
  • займы под залог доли в доме, квартире или комнате;
  • займы под залог гаража или хозяйственных построек;
  • займы под залог земельного участка.
Чаще всего выдаются займы с залогом дома или квартиры. Т.к. это имущество более всего распространено и ликвидно. Однако здесь встречаются немалые трудности, т.к. дома и квартиры обычно являются постоянным жильем не только для заемщика, но и для его семьи. Право на жилье защищается законом, а лишение жилой недвижимости процесс очень сложный, требующий судебного разбирательства.

Еще сложнее получать займы под залог доли в недвижимом имуществе, особенно если речь идет о жилье. Однако и такие варианты рассматриваются некоторыми МФО, обычно в индивидуальном порядке.

Особенности займов под залог недвижимости

Микрозаймы под залог недвижимости выдают не все МФО, и этому есть несколько причин.

Приставка «микро» применяется к заимствованиям на миллионы рублей скорее по инерции, займы не такие суммы не бывают быстрыми, не выдаются без проверки.

Недвижимость, становящуюся предметом залога, приходится тщательно проверять:

  • Законно ли она приобретена?
  • Вправе ли нынешний владелец распоряжаться этой недвижимостью?
  • Имеют ли на недвижимость права третьи лица, какие это права и как они могут помещать залогу?

Отдельный вопрос – как, и с какими ограничениями, будут развиваться события в случае невозврата займа?


Читайте также: Где взять займ круглосуточно


Для получения займа под недвижимость требуется внушительный пакет документов. Для краткости объединим их в категории по основному назначению:

  • Документы, объясняющие происхождение прав на недвижимость: договор купли-продажи, документы о наследовании, дарении, приватизации и др.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество конкретного лица или группы лиц.
  • Документы, свидетельствующие о правах на недвижимость у третьих лиц. Это также касается права на проживание.
  • Техническая документация на объект недвижимости: техпаспорт, справки из ЕГРП, БТИ и др.
  • Разрешения на сделку с недвижимостью от других лиц. Чаще всего требуется согласие супругов.

Недвижимость, принимаемая в залог, предварительно оценивается. Делает это специалист по поручению МФО. Сумма залога зависит от оценочной стоимости имущества и никогда не превышает эту стоимость.

Как оформить займ под залог недвижимости?

Займы под залог недвижимости оформляются по тем же принципам, что прочие заимствования на крупные суммы. Но к общему списку действий добавляется рассмотрение объекта залога.

В обычном виде алгоритм получения займа выглядит так:

  1. Потенциальный заемщик находит (чаще всего в интернете) предложения займов под залог недвижимости. Сравнивает условия разных МФО и выбирает оптимальное для себя.
  2. Клиент подает заявку на получение займа в микрофинансовую организацию. Первоначально это может происходить через интернет, дальнейшее общение продолжается по телефону и при личной встрече с работниками МФО.
  3. Заемщик предоставляет пакет необходимых документов, личных и на недвижимость.
  4. Представленные документы проверяются.
  5. Проверяется состояние недвижимого имущества, происходит его оценка.
  6. В случае положительного решения оформляется и удостоверяется подписями обеих сторон договор займа.
  7. Деньги выдаются на руки или перечисляются заемщику.
  8. Погашение займа и процентов происходит в установленные договором сроки.

Весь процесс обычно занимает не менее суток, чаще 1-3 дня. В этом отличие и преимущество получения займа под залог недвижимости в МФО от подобного кредита в российском банке. Банк обещает деньги под значительно меньший процент, но рассматривает заявку в разы дольше. Банки чаще отказывают лицам без официального источника дохода и тем, кто уже испортил себе кредитную историю. Все эти люди, а также те, кому срочно нужна крупная сумма денег, становятся клиентами МФО.

Займ под залог квартиры

Какие МФО дают займы под залог недвижимости

С недвижимым имуществом готовы работать далеко не все микрофинансовые организации. А те, кто соглашается на выдачу подобных займов, предъявляют к заемщику и объекту залога множество разного рода требований, что можно увидеть на примерах из этой таблицы.

МФО, которые дают займ под залог недвижимости
Название МФО Название займа Минимальная и максимальная суммы займа Минимальный и максимальный срок погашения займа Процентная ставка по займу
Cash auto Под залог недвижимости онлайн от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 месяца до 1 года ОТ 6% В МЕСЯЦ
CASHBOX 24 Под залог недвижимости от 500 тысяч до 25 миллионов на 1 год ОТ 16% В ГОД
Zalog24h Под залог недвижимости от 100 тысяч от 1 месяца до 1 года ОТ 5% В МЕСЯЦ
Городская сберегательная касса Под залог недвижимости от 500 тысяч до 15 миллионов от 3 месяцев до 7 лет 2,25% В МЕСЯЦ
Деньги есть! Большие планы от 300 тысяч до 5 (в Москве до 20) миллионов от 1 до 5 лет 16,99% В ГОД при займе до 1 года; 23,99% В ГОД при займе до 5 лет; возможны надбавки до 26%
Капитоль кредит Потребительский от 300 тысяч до 5 миллионов от 1 до 10 лет без 2-х дней ОТ 19,99% В ГОД
Кредит 911 Под залог от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 дня до 5 лет ОТ 13% В ГОД
О’money Жилые метры от 100 тысяч до 1 миллиона от 1 месяца до 2 лет 0,16% В ДЕНЬ
Недвижимость, принимаемая в качестве залога
Название МФО Квартира Дом Комната Дача Гараж Участок земли Коммерческая недвижимость Макс. сумма займа по отношению к цене залога
Cash auto да да да да да до 50%
CASHBOX 24 да да да да да до 80%
Zalog24h да да да да да до 80%
Городская сберегательная касса да да да да да до 50%
Деньги есть! да да до 60%
Капитоль кредит да да до 50%
Кредит 911 да да да да да индивидуально
О’money да да да до 70%
Требования к получателю займа
Название МФО Наличие работы Официальное трудоустройство Выдача займа лицам с плохой кредитной историей
Cash auto не обязательно не обязательно индивидуально
CASHBOX 24 не обязательно не обязательно да
Zalog24h обязательно обязательно индивидуально
Городская сберегательная касса обязательно работать не обязательно да
Деньги есть! не обязательно работать, но обязательно иметь источник постоянного дохода не обязательно выдача возможна, но добавляет 2% к основной ставке
Капитоль кредит не обязательно не обязательно да
Кредит 911 обязательно постоянно работать не обязательно индивидуально
О’money не обязательно, но учитывается не обязательно индивидуально

Из условий таблицы мы исключили названия необходимых документов на объект недвижимости, т.к. их список слишком велик. Однако каждое МФО требует такие документы, их точное название и форму следует уточнять при подаче заявки.

От заемщика всегда требуется личный паспорт, иногда – второй удостоверяющий личность документ. Это не составит проблемы, т.к. займы под залог недвижимости к числу быстрых займов не относятся, рассматриваются в среднем в течение суток.

Прописка по месту выдачи займа нужна не во всех случаях, но закладываемая недвижимость должна находиться в регионе действия МФО. Чтобы не тратить время на неактуальные предложения, лучше ограничивать поиск своей местностью.


Полезно знать: Отличие займа от кредита - сравнительный анализ, таблица


Чем опасен займ под залог недвижимости?

Трудные моменты скрываются между 1 и 2 пунктами приведенного выше алгоритма, т.к. не всегда заемщик понимает настоящую цену и условия займа.

5 пункт также представляет некоторую опасность. Если цена залога слишком занижена, то клиент получает пропорционально меньшую сумму (от 50% до 80%), но рискует всем заложенным имуществом.

Главную же трудность обычно представляет последний пункт из списка, а именно возврат займа со всеми начисленными процентами.

Рисковать недвижимостью, особенно единственным жильем, вряд ли разумно.

И еще одно важное предупреждение – получение денег должно сопровождаться договором займа, а не договором продажи.

Займодавец может предложить временную продажу собственности с обещанием совершить обратную сделку, после возврата денег. Но, займодавец получит дом или квартиру за 50% - 80% от ее оценочной стоимости. Гарантии, что он захочет ее вернуть нет!