USDнал
68.38 | 68.45
EURнал
79.09 | 79.15
USDцб
68.2737
EURцб
79.0200
Главное меню

Займы на банковский счет - предложения МФО по займам на счет в банке

  1. Требования к желающим взять займ на счет в банке
  2. Какие организации выдают займы на банковский счет
  3. Как оформить займ на счет
  4. Особенности и достоинства займов на банковский счет

Займы на банковский счет – один из распространенных продуктов рынка небанковских заимствований, возможность получить деньги в долг.

Эти займы предлагаются на разные сроки микрофинансовыми организациями (МФО), за пользование заемными средствами взимается плата в процентах от полученной суммы. В общей массе займов они выделяются возможностью получить денежные средства переводом на счет заемщика (расчетный, текущий и др.).

Займ на банковский счет имеет и другие особенности, не столь обязательные, но часто встречающиеся.


Взять потребительский кредит на карту


Займы на банковский счет

Требования к желающим взять займ на счет в банке

Отношение МФО к получателям займов на банковский счет может быть строже, чем к другим заемщикам. Однако главным определяющим моментом обычно становится величина процентной ставки. Если заем на счет предлагается под сотые доли процента в день (что сравнимо с банковскими ставками по кредитам), то проверка может продлиться несколько дней. МФО не ограничится проверкой соответствия личности и паспорта, но изучит финансовое положение и перспективы заявителя, примерно так же, как это делает банк.

Обычные требования к получателю займа на банковский счет бывают строже, чем по краткосрочным займам на малые суммы.

Всегда нужно:

  • Быть гражданином России.
  • Обладать полной дееспособностью и паспортом.
  • Соответствовать возрастным ограничениям.

По последнему критерию часто не проходят самые молодые заемщики, от 18 до 21-23 лет, и лица старше 70. Хотя некоторые организации выдают займы на счет с момента совершеннолетия без верхнего ограничения по возрасту.

Для некоторых займов на счет, особенно крупных и долгосрочных, у заемщика также требуют:

  • Страховое свидетельство, водительское или пенсионное удостоверение или другие дополнительные документы.
  • Положительную кредитную историю. Прошлые неплатежи и нарушения могут стать причиной отказа или уменьшения суммы займа.
  • Постоянное место работы и стаж (обычно не менее 3-х месяцев). Или иной постоянный источник дохода.

Однако многие МФО не настолько строги, обещают займы на счет мгновенно круглосуточно и без отказа. Такие предложения не предполагают долгой проверки, но компенсируют риск неплатежа большим процентом.


Полезно знать: Где взять займ круглосуточно - обзор МФО, выдающих займы 24 часа


Какие организации выдают займы на банковский счет

Займы на банковский, текущий, лицевой или расчетный счет, выдает множество МФО по всей России. Это самостоятельные организации, каждая из них сама назначает условия выдачи займов. Но конкуренция заставляет их назначать близкие по значению тарифы и условия.

Топ 10 МФО, предлагающих займы на банковский счет

МФО

Название займа

Способы выдачи денег

Процентная ставка в день

Итоговая сумма к выплате

Периодичность погашения

Время принятия решения о займе

Место принятия решения о займе

ОТП Финанс

Корпорация Привилегия

перевод на банковский счет, перевод на карту

0,04%

114 тысяч 892 рублей

каждый месяц

до 5 дней

офис МФО

Грин финанс

Наличными

перевод на банковский счет, наличными на руки, перевод на карту

0,05%

117 тысяч 995 рублей

каждый месяц

до 2 дней

офис МФО

Инфофинанс

Потребительский

перевод на банковский счет, наличными на руки, перевод на карту

0,05%

120 тысяч 002 рублей

каждый месяц или в конце срока

до 3 дней

офис МФО

Микро Капитал

Потребительский

перевод на банковский счет, перевод на карту

0,08%

127 тысяч 996 рублей

каждый месяц

до 5 дней

офис МФО

Миг Кредит

С постепенным погашением

перевод на банковский счет, перевод на карту, перевод через платежные сервисы

0,08%

130 тысяч 770 рублей

раз в две недели

до 5 дней

онлайн, офис МФО

Гермес Кредит

Потребительский

перевод на банковский счет, наличными на руки, перевод на карту, перевод через платежные сервисы

0,09%

131 тысяч 865 рублей

раз в неделю, раз в две недели или в конце срока

до 5 дней

офис МФО

Выручай-Деньги

Стандартный

перевод на банковский счет, перевод на карту

0,12%

142 тысяч 012 рублей

каждый месяц

до 3 дней

офис МФО

АРМ

Рефинансирование

перевод на банковский счет, перевод через платежные сервисы

0,17%

162 тысяч 488 рублей

каждый месяц

до 5 дней

онлайн, офис МФО, сотрудником МФО с выездом к клиенту

До зарплаты

Потребительский

наличными на руки, перевод на карту, перевод через платежные сервисы, перевод на банковский счет

0,20%

173 000 рублей

в конце срока

до 15 минут

онлайн, офис МФО

ФИН Дрим

Транспортный

перевод на банковский счет, наличными на руки, перевод на карту, яндекс.деньги

0,25%

190 тысяч 009 рублей

раз в неделю

до 3 часов

офис МФО

Критерий отбора займов в эту таблицу – низкая ставка за пользование средствами. Самые дешевые предложения обходятся в цену среднего кредита. Самые дорогие в разы дороже банковского кредита, но также в разы дешевле срочных займов.

Моментальные займы на банковский счет без отказов с онлайн выдачей в рейтинг не попали в виду заметно большей цены. Только предпоследний в списке заем – «Потребительский», под 0,2% в день, т.е. 73% годовых, рассматривается всего четверть часа.

Местом рассмотрения и одобрения заявки в большинстве перечисленных случаев остается офис МФО, что предполагает личное общение с клиентом, а не автоматическое одобрение.

Взять займ на банковский счет

Как оформить займ на счет

Процесс оформления займов на банковский счет не отличается принципиально от обычного для заимствований у МФО. Но сбор документов и проверка могут быть дольше и сложнее. Здесь просматривается одна общая тенденция – чем больше сумма и меньше процент – тем тщательнее проверка и строже требования.

Обычно заем получают так:

  1. Клиент находит офис или сайт микрофинансовой организации.
  2. Знакомится с вариантами и условиями займов.
  3. Выбирает оптимальный для себя вариант.
  4. Заполняет заявку на кредит в офисе МФО или на ее сайте.
  5. Передает сотрудникам МФО или отправляет через интернет заявку вместе с нужными документами, анкетой и др.
  6. Ожидает положительного решения и перечисления денег на банковский счет.

Для самых дешевых займов период проверки и рассмотрения примерно такой же, как у банковских кредитов.


Читайте также: Как выбрать МФО для получения займа


Особенности и достоинства займов на банковский счет

Чтоб объяснить место займов на счет в общей системе, полезно будет вспомнить, что такое банковский кредит и заем в небанковской финансовой организации. Перечислим не все различия между этими способами заимствования, но только те, которые имеют отношение к займам, перечисляемым на банковский счет:

  • Кредиты выдаются российскими банками, имеющими специальные разрешения для такой деятельности. Процентные ставки по кредитам зависят от ставок Центрального банка, чаще всего они выше ставок ЦБ на несколько процентных пунктов. Кредиты обычно выдаются на значительные суммы и погашаются в течение длительного времени. Согласование кредита происходит после основательных проверок.
  • Займы микрофинансовых организаций (компаний) не являются кредитами. Проценты по займам не зависят от ставок Центробанка, и обычно выше, чем по банковским кредитам в несколько раз, а суммы и сроки погашения гораздо меньше. Займы оформляются быстрее, не требуют долгих и глубоких проверок заемщика. Отказов в займах меньше.

Однако процесс выдачи займов на счет сложнее. Их оформление требует:

  • открытия счета в банке: расчетного, текущего и др.
  • проверки надежности и финансового положения заемщика.
  • времени, чтобы снять или перевести деньги со счета.

Можно взять займ онлайн на банковский счет, но все равно придется потратить некоторое время на проверку и вывод денег со счета. Даже займ на банковский счет с онлайн рассмотрением в категорию моментальных не попадает; такие займы не годятся безработным на срочные нужды или для быстрого расчета за вину в ДТП.

Однако изрядная часть займов на счет имеет долгий срок погашения и сравнительно большие суммы. И меньшая скорость оформления не перевешивает этих достоинств. Ожидать 100-тысячный заем на счет в банке в течение 2-3 дней психологически легче, чем 1 тысячу на счет телефона.

Взять займ на счет в банке почти то же, что получить банковский кредит. Удобная замена для тех случаев, когда с кредитованием предвидятся проблемы.

Получать заимствования на счет могут и частные лица и организации. Недавно открывшейся фирме без кредитной истории и репутации легче просить в МФО займ на расчетный счет, пополнить оборотные средства и получить свою прибыль, чем собирать документы, писать бизнес-планы и долго доказывать банку-кредитору свою платежеспособность.

При условии, что заем на счет бывает не намного дороже кредита, выгода очевидна.


Читайте также: Где взять займ под залог недвижимости


Но даже срочный займ на расчетный счет без отказа (т.е. под высокую ставку), хоть и обойдется гораздо дороже, но будет полезен во многих ситуациях, если выгода срочной сделки превышает цену займа.

У займов с перечислением на банковский счет есть и другие преимущества, как перед кредитами, так и в сравнении с другими займами.

  • Займы на банковский счет обходятся дешевле многих других, особенно быстрых, займов.
  • Займы на счет получить легче, чем кредит в банке. Процент отказов по ним ниже.
  • Заем на счет можно получать у МФО из других регионов, если допускается подача и согласование заявки онлайн.
  • Деньги займа поступают на счет обычно быстрее средств банковского кредита.

У быстрых займов на счет, без отказа с мгновенным рассмотрением и выдачей иные преимущества – не нужно волноваться об одобрении заявки, не нужно ждать поступления денег.